人与人最大的差距是：金融认知差，搞清楚这点才能赚到钱

{"UploadId":"v02a62g10003d8tqfqqljhtfflibif00","Duration":1070.138,"SourceProvider":"readtt","ContentType":1,"Extra":{"audio_text":"今天咱们来聊一个特别有意思的话题啊，为什么有的人好像工作也没有那么拼命。学历也一般，但是最后他就是能积累下比别人多很多的财富嗯，这里面的核心差别其实并不是努力，而是金融认知。没错，这个其实是很多人都忽略的一点对，那我们就开始吧。咱们先来说说啊，这个金融认知的差距是怎么，悄悄的把大家的人生拉开的嗯，你有没有见过这种，两个人差不多的起点。差不多的努力但是最后财富天差地别的？见过呀，身边真的有这种例子就是两个人一起进单位。然后挣的也差不多，生活也差不多，但是可能十年之后，一个人可能资产就是另一个人的好几倍对。而且很多人都觉得说，哎呀是他命好。他赶上了买房或者赶上了炒股什么的，但其实命好只是一部分。更核心的其实是他们对于金融的理解和做出的选择是完全不一样的。所以说这个金融认知的差距，真的是比我们传统认为的智商啊学历啊勤奋啊，影响还要大吗？对其实这个才是，这个时代拉开大家财富的最大的鸿沟嗯。因为我们从小的教育都是你要好好读书，你要努力工作。但是从来没有人教过你钱是怎么运作的没错，学校里面也没有任何关于金融的这种课程。所以这个空白就让有的人。慢慢的领先了其他人很多很多，最后大家的命运就完全不一样了。咱们接着就来说一个，非常鲜明的例子，老王和老李的故事。这两个人其实起点差不多对，那为什么最后他们的财富积累会有这么大的差别呢？这两个人其实是，九十年代末大学毕业。然后进了差不多的单位，工资也差不多，然后两个人都攒了大概十万块钱左右嗯。老王呢听了他爸妈的话把钱都存了银行。觉得这样最安全，拿一点利息然后就稳稳当当的，但是老李呢。虽然他爸妈没有什么文化，但是他自己去研究了一些东西。在两千年前后吧把大部分的钱都拿出来，买了一套北京郊区的小房子。听起来好像就是一个决定，就彻底改变了他们的财富轨迹。是啊，老王的那十万块钱。存了二十多年，连本带利就变成了三十万。但是老李的那套房子。现在的价值你自己去想，就两个人其实工作都很努力。人品也都很好对，但是就是因为一个决定。背后的金融认知不一样，导致了他们最终的命运天差地别。所以这个对钱的本质的理解到底会怎么影响，一个人的财富决策呢？其实很多人都觉得钱。只要攒着就是财富了，但是钱它不是一个死的东西嗯。它是每天都在跟通货膨胀赛跑。跟你的各种选择赛跑，你不主动的去做出选择。其实你的钱就在默认的帮你做一个最糟糕的决定就是慢慢的缩水。原来我们以为把钱放那不动就是最安全的，其实反而是在不知不觉当中让自己受损。没错，就过去二十年。中国的这个广义货币 M 二是翻了十倍还多，就你想想你二十年前的一百块钱。到今天还值多少对，这个其实是一个很简单的经济常识。但是好像从来没有人系统的教过我们，所以很多人还以为我把钱存起来我就赢了。其实他不知道他在慢慢的亏，就像温水煮青蛙一样。对这个风险和收益的关系。很多人在投资的时候会有哪些误区呢？很多人都觉得说哎呀钱会贬值那我要去投资。然后就去买股票买基金。但是他们其实只是跨过了第一层认知。对风险和收益的关系，其实是一知半解的嗯，所以有很多人听朋友推荐去买一些理财产品。看到他年化百分之十二觉得哇好划算。结果最后连本金都没有拿回来，或者说看到哪只股票涨的很厉害就追进去了。结果买在高点最后，扛不住了就割肉出来了，就是他们只看到了高收益。但是他们完全没有意识到，高收益背后一定是伴随着高风险的。是的，高收益不需要付出代价。这种想法确实很有迷惑性。对啊，金融世界里面有一个铁律就是风险和回报永远是对等的。就没有什么东西可以让你稳拿高收益还没有风险对，那如果有人跟你说有。那他不是骗子就是他自己都没有搞明白，他把风险藏起来了而已。我们常说的风险意识，在投资决策当中到底有多重要？真正金融认知高的人。他在做投资之前首先会问自己。我得到的这个收益背后是承担了什么样的风险嗯。这个风险我能不能扛得住，万一我遇到了这个最坏的情况。我的生活会不会因此而崩溃？他是会先考虑这些东西的，而不是只看收益。这种思路其实跟很多人正好是反过来的。对没错，就是你没有这种风险意识的话你每一次投资其实都像是在蒙眼走钢丝。你可能运气好走过去了。但是你只要运气稍微差一点你掉下去了，你都不知道为什么掉下去的对，所以风险意识其实是金融素养里面非常非常核心的一个部分。哎我们接下来要讲的这个时间的价值和复利的力量。其实也是很多人都容易低估的一个东西，那不同的投资收益率，在很长的时间里面会造成一个什么样的差距？举个很简单的例子吧，假如你现在有一百万。你存在银行，年化利率百分之二。三十年后你会有一百八十一万。但是如果你能做到，年化百分之八的一个投资组合。三十年后你这一百万会变成一千零六万。那如果你做到了年化百分之十二。三十年后你这一百万会变成两千九百九十五万，就几乎三千万对，同样的本金同样的时间。就仅仅是收益率差了几个点。最终的结果就是天壤之别。哇这个差距真的比很多人想象的要大的多。这就是复利的威力，爱因斯坦不是说过吗，复利是世界第八大奇迹。对，大部分人其实是很难直观的去感受这种指数级增长的。我们的大脑更擅长的是这种线性的加法，所以为什么说越早开始投资，你未来的收益可能就越高，这是非常有道理的。很多人老是觉得说我再等等再开始投资，这个想法到底会让我们，错过什么样的机会？那些金融认知高的人。他们是把时间当成一个最核心的资产的。所以他们会很早的就开始规划自己的投资。不是说他们有多贪婪而是他们明白这个复利的数学原理嗯。就早十年开始，可能比你中间去，拼命的多攒点本金都要重要。所以说，光等着攒够了钱或者说光等着市场好的时候才出手，其实是在浪费最宝贵的资源。没错，因为时间是复利唯一的原料，但是很多人就在这种。等我攒够了等我研究明白了，等市场好了这种想法当中。把这个最宝贵的原料就白白的浪费掉了嗯。然后最后他的这个财富雪球始终都没有滚起来。我们刚才说了复利的重要性，接下来我们再讲讲这个信息茧房和财富分层的正反馈循环。这东西听起来就很复杂，这到底是个什么东西，它是怎么让金融认知的差距越拉越大的？其实这个背后的机制特别残酷，就是比如说一个人。他从小在一个家庭里面，他的父母对于金融是完全没有概念的。他们每天跟你说的就是。把钱存银行最安全。不要乱花钱，你就老老实实的上班就好了没错，那他接受到的关于钱的观念就只有这些。然后他长大了之后也很自然的不会去碰一些投资。不会去尝试一些新的金融工具。那他的资产就涨的很慢，他也永远都够不到那些。高门槛的投资机会。确实，他身边的朋友可能也都是差不多的想法，所以他就很难跳出来。是啊，他身边的圈子也都是同样的处境，大家的金融知识都很有限。没有谁可以帮谁提升，就形成了一个认知低，资产增长慢，接触不到好的机会，然后认知继续低的死循环对。但是那些金融认知高的人。他们的资产增长的快，他们能接触到更高级的信息，更好的机会。然后他们认识的人也越来越厉害，那他的认知就会不断的提升嗯。这两种循环，一个向上一个向下。那随着时间的推移，两边的差距只会越来越大。所以这个金融认知的差距其实不光是影响你现在有多少钱，它其实还可以影响几代人。对这个才是最可怕的地方。就是金融认知的差距。它不仅仅是决定你今天的账面数字，它其实是在决定你未来。获取新认知的速度和能力嗯。甚至它还直接影响你的孩子，他们站在什么样的起点上。我们既然聊到了这个金融认知的提升啊，很多人会觉得说哎呀我是不是？没有这个天赋啊或者说我学历不够啊就很难提升，这个事情是真的吗？完全不是，金融认知跟智商，名校，甚至跟数学都没有绝对的关系。你只要掌握了正确的思维框架。然后坚持学习和实践。你是完全可以逐步的提升自己的金融认知的对，而且这个框架是每个人都可以后天建立起来的。我们就直接进入今天的重点吧，就是最基础的四个金融认知框架到底是什么？第一个也是最基础的一个，就是要会区分资产和负债。这个不是说你看一眼账本上的数字就完了，你要真正的去理解。资产是能持续往你口袋里放钱的东西，而负债是不断从你口袋里掏钱的东西嗯，比如说你自住的房子。它其实更多的是一个负债，因为你每个月要为它付出很多费用。但是出租的房子或者说能分红的股票。那它就是资产，因为它在给你带来收入。很多人其实都以为自己在买资产，其实买的都是负债，对吧。没错，很多人就是买了大房子。买了豪车，买了一堆奢侈品。然后觉得自己很有钱，但其实每个月都是在为这些东西付钱。他没有任何能带来现金流的真正的资产对，那你一旦遇到风险。你的财务就会非常的脆弱，所以你每花一笔钱都要问自己。这个东西会帮我挣钱还是会让我继续花钱？第二个框架就是理解现金流，而不只是看你的净资产。这个其实很多人都忽略了，对吧？是的，很多人他只看自己银行账户里面有多少钱或者说他名下的房产股票一共值多少钱，但他忘了最重要的一点就是。你每个月有多少被动收入，就是不需要你去上班。不需要你付出时间精力就可以进你口袋的钱嗯，比如说房租。股息，债券利息，版权费这些东西，它才是衡量你财务是否健康的一个关键。所以说，真正的财务自由其实是你的被动收入能够覆盖你的日常开销？完全正确，就一个人他每个月有三万块钱的被动收入。他可能账户里面就只有一百万，但他其实比一个。账户里面有五百万但是每个月都要靠上班才能生活的人要财务健康的多对，就真正的高手他都是在想。我的钱每个月能帮我赚多少钱而不是说我有多少钱。第三个框架就是杠杆的双刃剑意识。这个杠杆在金融里面到底是一个什么样的角色？杠杆其实它是一把双刃剑，用的好可以把你的收益迅速放大，用的不好也会让你输的很惨嗯。比如说最常见的房贷，其实就是一个杠杆。你可能只用了三十万的首付就买了一个一百五十万的房子。那这个房子如果涨了。你的收益是按照一百五十万来算的，那你的收益率一下子就被放大了。这就是杠杆的威力。既然能放大收益，那杠杆会带来哪些风险呢？你用杠杆的时候如果遇到了一个不利的情况，它同样也会把你的损失放大。就很多人他在股市里面。他觉得不过瘾还要去借钱炒股，甚至还要去配资。那行情好的时候他可能觉得自己很厉害。但是一旦这个行情反转了。他可能不光把自己的本金亏光了，他还倒欠了一屁股债嗯。所以杠杆的核心就在于你一定要确保你能够承担的起最坏的情况，你才有资格去用杠杆。没有那个实力你用杠杆就是在赌博。第四个框架就是，通货膨胀永远是隐形税，很多人觉得把钱存在银行里面就很安全。这个想法到底忽略了什么？很多人觉得我把钱存在银行里面我本金不会少啊，但是他没有看到的是。你的钱的购买力在一年一年的下降嗯，就二十年前一万块钱在北京可以买一平米房子。现在你一万块钱连个零头都不够，这个就叫做隐形的税收。你看不到账单但是它每年都在悄悄的把你的财富缩水。听你这么一说，其实我们每个人都在无形当中被收了一笔税。对的，其实通货膨胀是所有持有现金的人都在交的一个税。但是大部分人都没有意识到自己在交税嗯，那那些明白的人他就会。尽可能的让自己的资产去跟上甚至跑赢通胀，那他的财富才不会在无形中被慢慢的侵蚀掉。换个角度，咱们来讨论一下。金融认知差在今天这个时代为什么变得尤为关键？就是中国过去那种。靠努力工作和买房就能积累财富的模式，现在到底发生了哪些变化？过去的话就是你只要踏实上班。你的工资就会一年比一年高然后你只要敢买房。你的资产就会随着房价一起涨对，那很多人哪怕他对金融一知半解。他也能搭着这个时代的顺风车积累下不少财富。现在是不是这个，老路子越来越难走得通了？是的因为现在。利率越来越低你存在银行里的钱几乎不怎么给你利息了。然后房地产也不再是一个只涨不跌的东西了，它也开始分化调整嗯。新的机会都在科技，新能源，AI 这些领域。还有全球的资本流动，这些东西都远比你，单纯的去攒钱或者说去买房要复杂的多。哎 AI 这些新技术的快速发展，到底给我们普通人的财富管理，带来了哪些新的挑战？现在 AI 已经在让很多。原本很稳定的岗位在消失，那未来你想要只靠一份工资。几乎是不太现实的对，那你必须要学会。让自己有多重收入来源，合理的去配置自己的资产，灵活的去管理自己的财富。这些能力其实已经变成了一个。每个人都必备的生存的技能了。看来我们真的是，要从只靠工作赚钱，变成学会让钱为我们工作。对啊，金融认知其实已经从一个。以前的加分项变成了现在的一个基础能力。没有它其实你是很危险的嗯，而且他有的时候甚至比你的本职技能还要重要，因为本职技能决定了你能赚多少钱，但是金融认知决定了你。能不能留住这些钱，让这些钱帮你持续的创造更多的价值。我们来举个具体的例子吧，比如说有两个人。一个人是高薪但是他金融认知很低，另一个人呢是收入一般但是他很懂理财。他们两个人的财富之路会有多大的差别？举个例子吧，比如说有一个医生。他一年能赚五十万，但是他对金融一窍不通。然后他可能就去乱投资，被人骗，也没有任何的资产配置嗯。那他可能到了中年的时候。还要继续高强度的工作，然后他一旦身体出现了问题，他的收入马上就会断流。但是另一个人他可能一年只赚十五万。但是他早早的就开始学习金融知识。然后合理的去规划自己的资产。他可能到四十岁的时候就已经有了稳定的被动收入对。那他的生活就会越来越从容，其实谁的财富状态更好是一目了然的。我们再来说说金融认知差的本质，其实说白了，就是时间主权的差距。很多人可能会觉得说，哎我努力挣钱不就是为了钱吗？那这两者之间到底有什么区别？其实金融认知差它看起来是一个金钱的多少，但是它背后真正决定的是你对自己时间的掌控权。钱其实只是一个工具，它的最终目的是帮你买回自由，买回你自己的选择权嗯，就是你可以有能力去选择。你怎么去度过你的人生，而不是说你必须要为了生活去出卖你的时间。所以说，那些真正金融认知高的人他们其实是把钱当成一个手段，而不是当成一个目标？对，他们很早就明白了这个道理，他们是用钱来为自己逐步的积累出时间的主权，但是那些金融认知低的人。他们可能一辈子都在追着钱跑。然后他也没有规划，他也不知道该怎么让钱生钱嗯。结果他的努力就被通货膨胀和一些错误的决定慢慢的消耗掉了。最后他反而没有获得真正的自由。为什么说在财富这场竞赛当中，光靠努力是远远不够的，金融认知到底起到一个什么样的作用？现在最大的不公平就是。努力的人他确实应该得到回报，但是光靠努力是没有办法赢得这场比赛的。你还必须要懂这个游戏规则。而金融认知就是这份没有人给你的规则书对，你不去主动学习它，那你付出的代价是非常实实在在的，而且这个差距会越来越大，几乎没有办法逆转。所以我们今天聊到最后其实就是想提醒大家，这个规则书是存在的。要不要翻开它，完全在于你自己。是的，认知的差距是所有差距的起点嗯，那这就是今天的全部内容啦，然后感谢大家的收听，咱们下期再见，拜拜拜拜。","tts_meta_addr":"https://tosv.byted.org/obj/tos-tingtoutiao/ai_podcast_meta/7654382678338273828_1.json","voice_type":"sami_ai_podcast"}}